• <dd id="oyyox"></dd>

    <button id="oyyox"><acronym id="oyyox"></acronym></button>

    <rp id="oyyox"></rp>

        【媒體報道】以創新服務為源 以扎根實體為本 三家銀行談如何與民營小微企業共生共榮

          媒體:金融時報   時間:9月18日  記者:張末冬 徐貝貝

          民營小微企業大多集中于服務業、傳統制造業等行業,其自身抗風險能力較弱。今年以來,受疫情影響,不少民營小微企業出現暫時性困難。對此,商業銀行從政策、信貸資源、審批機制、服務方式等方面入手,加大對民營小微企業的支持力度,及時為民營小微企業“輸血”。

          9月17日,第260場銀行業保險業例行新聞發布會在京召開,中國民生銀行、浙商銀行、浙江泰隆商業銀行相關負責人在會上介紹了支持民營小微企業發展相關情況,共同分享探討商業銀行如何與實體企業共生共榮。

          多維度創新 提升小微融資可得性

          “民營企業融資難融資貴問題,在一定程度上是因為金融創新不夠‘接地氣’。”浙商銀行黨委副書記、行長徐仁艷說。如何進行“接地氣”的創新?浙商銀行嘗試了平臺化服務模式。《金融時報》記者了解到,該行跳出傳統信貸投放模式,創新區塊鏈技術應用,從企業資產負債表著手,將企業的應收賬款、存貨、固定資產等債權和物權轉化為電子金融工具。企業可以通過轉讓電子金融工具進行融資、采購付款,盤活沉淀資源,緩解融資難融資貴。同時,該行還創新池化融資、易企銀、應收款鏈等平臺化服務模式。截至目前,該行已通過平臺化服務模式為4.4萬家企業合計提供融資余額3300多億元。

          截至6月末,浙商銀行普惠型小微企業貸款余額1800多億元,占全部貸款的16.71%,其占比已連續多年位列全國性銀行首位;今年上半年,該行為民企創設債券融資支持工具的數量和規模均居銀行間市場第一位,并且實現債券發行掛鉤LPR定價,實際降低融資成本超過1個百分點。

          除了創新金融產品,服務手段、審批流程等方面的豐富和創新,也推動了企業融資成本的降低、融資規模的擴大以及融資速度的提升。

          據民生銀行行長鄭萬春介紹,一方面,該行對武漢、杭州、鄭州等區域及防疫白名單客戶新發放貸款實行FTP優惠;另一方面,該行減免部分受疫情沖擊嚴重的企業貸款利息。此外,該行還上線、優化了多款線上“非接觸式”金融產品和服務功能,為客戶提供7×24小時、“線上+線下”“信用保證+抵押”“授信+財富管理”等綜合性產品和服務。

          截至8月末,民生銀行民營企業貸款余額15842.3億元,比今年初增長792.7億元,比去年同期增加8.2%。今年1至8月,累計為4.92萬小微客戶主動提高授信額度;同期,普惠型小微企業貸款平均發放利率5.98%,比2019年全年平均定價水平下降0.57個百分點。

          泰隆銀行黨委副書記、行長王官明也表示,該行針對受疫情影響較大的行業和企業給予利息減免優惠,共惠及小微企業1.1萬戶、貸款余額205.4億元,減免利息1400余萬元。同時,進一步降低小微貸款定價水平,貸款加權平均利率在去年下降66個基點的基礎上,今年8月份比去年12月份又下降了75個基點。

          “堵新清舊” 加大風險防范處置力度

          疫情沖擊下,不少小微企業遭遇經營困境,并波及銀行資產質量。據銀保監會最新數據,截至8月末,銀行業境內不良貸款余額3.7萬億元,較今年年初增加5041億元;不良率2.14%,較今年年初上升0.11個百分點。

          徐仁艷坦言,目前企業面臨新的風險基于此,浙商銀行根據監管部門的要求,進一步加大不良處置力度,加快核銷。在他看來,這一方面有利于銀行自身穩定經營;另一方面也有益于企業與銀行之間的合作更加穩定。

          王官明也表示,疫情確實對經濟運行造成一定沖擊,其中小微企業由于風險抵御能力弱,受到的影響比較大。從泰隆銀行情況看,小微企業信貸風險有一定上升。8月末,泰隆銀行不良貸款率為1.23%,比今年年初上升了0.1個百分點。

          王官明進一步表示,考慮到下階段小微企業信貸風險可能還會有所上升,泰隆銀行提前計提風險撥備,8月末貸款撥備率為2.53%,撥備覆蓋率為205.72%。此外,泰隆銀行還將加強“堵新清舊”,一方面,要加大不良貸款處置力度;另一方面,要嚴控增量風險,進一步加強準入管理,做好常態化自查,管好員工的意識和行為。

          如何優化風險防控,確保自身穩健發展,民生銀行也有一套成功經驗。據鄭萬春介紹,首先,民生銀行強化名單制管理,在名單制基礎上實施“一戶一策”管理并進行重點開發,對戰略民企名單實施動態管理。其次,優化授信政策及授權管理。圍繞客戶體驗提升,民生銀行量身定制客戶政策,并根據客戶動態及時調整融資策略。再次,聚焦內部協同作業,創新建立風險與業務板塊的聯動作業模式,加強風險板塊與公司板塊的并行作業管理,進一步擴大并聯作業范圍。第四,依托大數據分析及全方位風控體系搭建,消除和減少風險隱患;抓住當前政策機會,做好存量問題資產差異化退出,加快消化歷史包袱,減少不良資產存量。

          攜手前行 與民營小微共渡難關

          在談及對民營小微企業生存情況的了解時,鄭萬春表示,疫情影響下,不同行業客戶需求、盈利能力、復蘇節奏、發展前景分化更明顯,相應客戶行為習慣、金融需求也將同步轉變,呈現出“有減、有緩、有增”三大特點。例如,餐飲旅游、線下娛樂、航空運輸等行業受疫情沖擊較大,需求大幅下滑,并且恢復速度比較慢,完全恢復仍需時日;延遲復工、物流不暢等因素對制造業、建筑業等也產生一定影響,但在政策大力扶持作用下,這些領域的相關企業正陸續恢復正常經營;此外,遠程辦公、在線教育、電商平臺、短視頻、醫療健康等領域逆勢增長,相關行業有望進入快速發展期。

          企業情況千差萬別,因而銀行提供的金融服務也需要量身定制。據了解,在客戶投向方面,民生銀行重點支持列入民企戰略客戶名單的民企客戶,按照“一戶一策”原則,制定戰略民企個性化客戶信貸政策。此外,對于受疫情影響遭遇暫時性困難而基本面尚可的民營企業,符合國家產業政策發展要求的民營企業,民生銀行充分研判風險成因、深入研究客戶,通過產品和服務模式創新,幫助暫時遇到困難的企業渡過難關,并推動其成為民生銀行真正的戰略合作伙伴。

          與企業共生共榮,是挑戰,也是機遇。商業銀行在支持民營企業的同時,也實現了自身轉型升級。鄭萬春表示,民生銀行堅持民企戰略不動搖,不斷創新體制機制和商業模式,建立了覆蓋小微、中小、大中型以及生態鏈企業多層次金融服務體系,塑造了民企服務的品牌特色和先發優勢。

          浙商銀行則抓住了金融科技這個“牛鼻子”,積極順應互聯網信息技術發展新趨勢和客戶價值創造新需求,以“兩最”總目標為引領,全面實施平臺化服務戰略,打造“科技+金融+行業+客戶”的綜合服務平臺,探索特色化、差異化的服務民營企業之路,在支持民營企業轉型升級的同時,也促進了自身的創新轉型發展。

        浙江省臺州市路橋區南官大道188號

        全國客服熱線:95347 郵政編碼:318050

        COPYRIGHT 2003-2019 TaiLong ALL RIGHTS RESERVED

        浙ICP備11018676號 浙公網安備33100402331288號本網站支持IPv6

        • 泰隆銀行
        • 微泰隆
        一级特黄夫妻生活片,午夜性色福利在线视频,变态欧美另类重口味av