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        【媒體報道】與企業共渡難關泰隆銀行聯系小微覆蓋面達100%

          媒體:中國銀行保險報   時間:9月18日  記者:胡楊

          在9月17日召開的銀行業保險業例行新聞發布會上,浙江泰隆商業銀行黨委副書記、行長王官明介紹了該行探索支持服務小微企業,緩解小微企業融資難、融資貴的相關舉措。據悉,截至8月末,泰隆銀行500萬元以下的貸款客戶數占比99.8%,余額占比90.3%。其中,100萬元以下貸款客戶數占比95.1%、余額占比54.2%,戶均貸款27.8萬元。

          與小微企業共渡難關

          疫情突如其來,對小微企業的生產經營造成嚴重影響,小微企業融資也因此呈現出全新特征:一方面,一些企業現金流吃緊,急需資金救急紓困,或者調整還款安排,進行貸款展期、延期;另一方面,小微企業展現出頑強的生命力,復工復產后,融資需求較為旺盛。

          為幫助小微企業渡過難關,泰隆銀行采取了一系列實際舉措。首先是加大重點行業信貸支持力度。針對性出臺多款專項貸款產品,增加政策性轉貸款、支小再貸款等專項資金,有效滿足疫情防控物資生產、重要民生行業等領域小微客戶,全力服務受疫情影響較大的制造業、批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業小微客戶。截至8月末,泰隆銀行貸款余額較年初增長15%。

          其次是持續加強信用貸款推廣。對于銀保監會加大小微企業信用貸款支持力度的政策精神,泰隆銀行第一時間響應,制定專門辦法,推廣專屬產品、開展專項激勵,主動聯系小微企業,做好服務對接,聯系覆蓋面達100%。數據顯示,截至8月末,該行共向1.91萬戶普惠小微企業發放符合政策的信用貸款134億元,占同期普惠小微企業發放額的26.3%。

          此外,泰隆銀行還全面落實延期還本付息政策。針對銀保監會關于中小微企業貸款階段性延期還本付息政策,主動聯系貸款到期企業,全面落實“應延盡延”要求,通過無還本續貸產品“接力貸”及T+0無縫續貸服務“預審批”,降低小微企業財務成本和籌資壓力。截至8月末,累計為符合條件的1.8萬多家小微企業辦理了延期還本付息,金額約111.7億元,占同期到期貸款的48.9%。

          做好各項風險防控工作

          在疫情的沖擊下,一些正常經營的小微企業出現資金周轉不暢、還貸壓力加大等困難,另一些原本就經營不善的企業更是被迫停業歇業,以上種種情況均增加了不良貸款的潛在風險,無疑會對銀行的風險防控工作提出考驗。

          為控制風險,泰隆銀行嚴格按照銀保監部門貸款分類偏離度要求,做實資產質量分類,真實反映風險狀況。發布會上,王官明介紹,8月末,該行逾期貸款余額占全部貸款比率1.47%,比年初降低0.01個百分點,逾期90天以上貸款占不良貸款比例為89.55%,分類標準高于監管要求,不良貸款率能夠真實反映其信貸風險狀況。下一步,將逐步把逾期60天以上貸款調入不良。

          與此同時,考慮到下階段小微企業信貸風險可能還會上升,泰隆銀行一方面選擇備足抵御風險的“彈藥”,提前計提風險撥備;另一方面,加強“堵新清舊”,在加大不良貸款處置力度的同時,嚴控增量風險,進一步加強準入管理,做好常態化自查,管好員工的意識和行為。

          王官明強調,“從長期實踐看,小微企業貸款風險整體可控。在服務過程中,我們深刻體會到,小微企業名為企業,但很多實質上是企業主經營的項目。企業倒了,項目還在;舊的項目死了,新的項目又開始了。而且小微企業靈活多變、船小好調頭,具有頑強的生存意志和生命力。可以說,小微企業是最活躍、最重誠信和最具創新力的市場主體。”

          持續推進減費讓利

          根據此前的國務院常務會議,“推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元”中一個重要抓手是“減少銀行收費”。

          就持續向小微企業減費讓利而言,泰隆銀行長期實行“裸費裸利”政策,近6年累計減免手續費近14億元。疫情暴發后,該行積極落實相關政策要求,主動把國家對小微金融的優惠政策紅利反哺企業,針對受疫情影響較重的行業和企業給予利息減免優惠,共惠及小微企業1.1萬戶,貸款余額205.4億元,減免利息1400余萬元。同時,進一步降低小微貸款定價水平,貸款加權平均利率在去年下降66個bp的基礎上,今年8月比去年12月又下降了75個bp。

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